原文标题：Mass Adoption of Defi: Why, How and When?

原文作者：Ignas

原文来源：Medium

编译：深潮 TechFlow

众所周知，对于圈外人来说，DeFi 协议很难使用。包括助记词、公钥、私钥等这些概念，对于常人来说都很难理解，更别说我们的父母辈。

所以为了实现 DeFi 的大规模采用，我们需要做得更好。

怎么做？

Dharma App 就是一个很好的例子。

它是 iOS 和 Android 移动应用程序，提供 7.3%的美元存款收益，只要把美元从你的银行账户转到 Dharma 账户即可。Dharma 将稳定币存入 DeFi 协议，并在后台处理了所有复杂的问题。

然而，Dharma 却失败了。它没有抓到正确的时机。

当 DeFi 的庞氏农场 APY 为 10000% 时，它们的收益只有可怜的百分之几。于是，Dharma 被卖给了 Opensea，从此杳无音讯。

如果他们现在能够提供 7.3%的 APY，我将是他们最忠实的客户。

从那时起，DeFi 变得更加复杂，所以能使用它的人更少。在我们寻求提高资本效率、减少滑点、新功能构建时，复杂性是不可避免的。

然而，面向前端的用户层，应该是易于使用的。这意味着摆脱不必要的加密货币术语，将注意力放在主要卖点上。

Reddit 最近推出了 Collectible Avatars，它的重点是收集独特的头像和可以自己定制。这次，所有加密货币行话都被删除了，不需要用户再了解那些烦人的助记词、私钥以及免去了去交易所提现等复杂操作。

自我保管是 DeFi 的主要卖点

自我报关是保证你的资产不会被夺走。你的资产，永远都是你的，这是全球数百万用户的关键价值主张。

目前加密货币钱包是自我托管的最大障碍。Argent 钱包正在努力通过账户抽象来改变这一状况。它允许用户：

• 用电子邮件或电话号码创建和恢复一个钱包。
• 一键式交易，所以在 Uniswap 上进行交换不需要 3 次交易（批准两个代币并进行交换），而是可以在 1 次交易中完成。
• 应用程序预先批准和限制与 Dapp 互动的规则，所以你可以在这些规则内尽可能多地使用它，而不必签署每一笔交易。
• 2FA 保护，大大提高了资金的安全性。
• 插件支持就像一个应用程序商店，为你的帐户添加新的功能。

这些改进意味着像我们创建一个钱包就像创建一个电子邮箱一样。

目前，创建钱包时迎接我们的是 12 个助记词，你必须在一张纸上写下这些词。如果你丢了，你就失去了你的钱。

稳定币——通向 DeFi 的门户

另外，我们还需要一个更好的方法，在不通过中心化交易所的情况下将法币转换成稳定币。

dApps 可以支持与 Circle 直接集成 USDC 和 EUROC。我可以从我的银行电汇到 Argent 钱包的 SEPA 地址，然后 EUROC 将被存入 Circle，并在后端完成整合。这些稳定币将保存在我的自托管账户中，而 Argent 将无法访问它。

轻松获取的稳定币是进入 DeFi 生态系统的门户。它们允许：

• 通过借贷或整合 DeFi 收益聚合协议来赚取收益。
• 支持钱包到钱包的交易和支付，所以我可以给我妈妈寄钱，而不需要银行转账。
• 交易加密货币或代币化股票（如果在你的国家监管支持）。

当然，也许我们还需要一个更新，就是能够用稳定币付 Gas 费。

监管 dApps，而不是协议!

没有监管就不会有大规模的采用。A16z 呼吁监管用户访问加密货币的 Web3 应用程序（客户端），但不是协议。

互联网的早期支持者 "主张它永远保持自由和开放，成为全人类的无边界和无监管的工具。”他们部分成功了：HTTP（网站的数据交换）、SMTP（电子邮件）和 FTP（文件传输）等通信协议是自由和开放的。

同样的逻辑也可以适用于加密货币。

因此，虽然你可能需要通过 KYC 才能在 Argent 上存入法币，但智能合约协议不应受到监管。监管前端用户应用将允许像我们今天这样在 DeFi 协议中进行创新。

有几个原因说明对协议进行监管是一个坏主意：

• 它们在技术上无法遵守主观规定。对于智能合约协议来说，安全令牌是什么？
• 它们无法遵守全球法规。你能使智能合约适应 195 个国家的不同规则吗？

这种监管并不意味着所有人都要进行 KYC。监管 dApps 仍将允许寻求隐私的用户像今天一样与 DeFi 协议互动，但大多数人更喜欢易用性而不是隐私。如果不是这样的话，每个人都会使用 TOR 或 VPN。

Soulbound 代币：你的链上凭证

下一步是将人们引入 DeFi。

目前我们通过半匿名账户（0x2c9...1w2）与协议互动，每个账户都被智能合约平等对待。它们很容易创建，并且很多都是一次性的。

“然而，金融交易的经济价值是由人类和他们的关系产生的。”Vitalik Buterin 和他的同事们在一篇关于 Soulbound 代币的介绍论文中写道。

Soulbound Token（SBT）在链上代表一个人的身份。它可以记录你的教育、就业、医疗甚至是信用历史，从而创造出原生的 Web3 身份。

SBT 最酷的地方在于，它们可以记录你的链上和链下凭证。你可以连接你的银行账户，并将你的信用记录导入到你的加密货币钱包。这使 DeFi 能够通过以下方式渗透现实世界的经济：

• 无抵押借贷
• 信用评分，为你的下一笔贷款获得更低的利率。
• 便携式 KYC，所以你不需要在每个平台上做 KYC。
• 人类 DAO，甚至有可能在选举中投票。

这还是 DeFi 吗？

这种大规模的采用对去中心化是一个打击，但自我保管不会改变。

ChainLinkGod 写了一篇关于「金融机构将继续作为消费者的接触点，同时在后端越来越多地使用加密货币」的文章。

据他介绍，链上融资的好处是显而易见的：

• 增加流动性（更大的买方市场）
• 增加可组合性（新的金融产品）
• 单一来源（减少核对成本）

而这一切都在你保持对你的资产的绝对掌握的情况下进行。

会在何时看到这一切？

创新理论的扩散表明，采用意味着一个人所做的事情与他们以前所做的不同。我们作为创新者和早期采用者，需要向更多的人展示 DeFi 的好处，传达自我保管的价值观，同时降低 dApp 的复杂性。

那个时间节点的到来取决于我们的努力，我希望在不久之后能看到 DeFi 的大规模采用。